📢 Головбух пояснює: на які ознаки нетипової поведінки звертатиме увагу Нацбанк

Національний банк продовжує посилювати контроль за грошовими переказами. Наразі оприлюднили проєкт постанови, яким пропонують затвердити перелік ознак нетипової поведінки користувачів платіжних послуг. Подивимося на деталі!

Чому це важливо? Нацбанк хоче встановити єдині підходи до виявлення підозрілої поведінки клієнтів. За описаними критеріями банки налаштовуватимуть системи моніторингу операцій. Тому варто знати, до чого готуватися. Всього ознак нетипової поведінки користувачів, які пропонує Нацбанк, — 16. Сконцентруємося на сімох основних.

Закордонні перекази: оподатковуємо та декларуємо

1. Значна кількість рахунків або платіжних карток

Банк зацікавиться, якщо клієнт відкриває багато рахунків, замовляє значну кількість додаткових карток. Що таке «багато»? Це кількість, що значно відрізняється від середньої, відповідно до бази користувачів.

2. Надмірна частота платіжних операцій

Під увагою опиняться однотипні операції, наприклад 10 поповнень менш ніж за одну годину. Це може бути ознакою автоматизованих переказів або дроблення.

3. Низький рівень залишків на рахунках

Якщо кошти на рахунок заходять постійно, а залишки значно нижче, ніж у користувачів зі схожим профілем фінансової поведінки, вас запідозрять у транзитному використанні рахунку.

4. Прихована підприємницька діяльність

Якщо отримуєте повторюванні суми чи регулярні надходження на рахунки фізосіб, відкриті для власних потреб, — банк приділить особливу увагу і запитає, чи не ведете ви бізнес без реєстрації.

5. Часта зміна контактних даних та пристроїв

Зацікавляться, якщо ви постійно міняєте номер телефону, адресу проживання, IP-адресу та інші цифрові ідентифікатори.

6. Нелогічна географія операцій

Мова йде про ситуацію, коли клієнт здійснює платежі з різних міст протягом часу, за який неможливо між цими містами переміститися. Наприклад, в 14:00 провели платіж у Львові, а в 14:20 — у Харкові.

7. Один платить багатьом або багато платять одному

Хтось регулярно переказує кошти великій кількості людей. Хтось навпаки — систематично отримує. Тут все просто — будьте готові пояснити будь-які відхилення від середнього.

Фактично вже зараз маємо підказку, що може стати реальністю в найближчому майбутньому та на які запити від банку доведеться реагувати. А щоб почувати себе впевненіше, радимо обрати систему «Експертус Головбух».