Нацбанк утвердил и опубликовал новое Положение об осуществлении банками финансового мониторинга
Банки будут применять новые требования:
- для новых клиентов - с даты вступления в силу закона (с 28 апреля);
- для существующих клиентов - во время плановой проверки их данных (процедура KYC - «Знай своего клиента»).
Как будет происходить видеоидентификации на практике?
Фактически работник банка может с помощью видеосвязи пообщаться с клиентом и проверить у него документы:
- для паспортов нового образца (биометрический паспорт или ID-карта) - банк дистанционно считывать данные с чипа и проверять соответствие лица. Другой способ - визуальная оценка документа, защитных элементов и логическая проверка данных;
- для паспортов старого образца ( «книжечки») - банк визуально будет оценивать документ, проверять соответствие лица и проводить дополнительную проверку с помощью: BankID НБУ; КЭП; дополнительных документов; сверка данных с информацией из бюро кредитных историй.
ФІНМОНІТОРИНГ: ЯК УБЕРЕГТИСЯ ⏩
Обновлено требования к выявлению конечных бенефициарных владельцев
Банки во время идентификации и верификации юридических лиц должны понимать, кто является конечным бенефициарным владельцем предприятия. Ранее банки для этого использовали преимущественно только информацию из Единого госреестра. Отныне банки должны использовать информацию не только из этого реестра, но и из других источников.
Детализированные правила перевода средств
Нацбанк предоставил детализированное описание технических настроек во время проведения денежных переводов. Речь идет исключительно о технологических процедурах и применение риск-ориентированного подхода при мониторинге переводов денежных средств.
Введена процедура информирования о нарушении финмониторинга (whistle-blowing
Нацбанк ввел международную практику информирование о нарушении финмониторинга. Банки должны создать анонимные каналы информирования о нарушениях. Этой процедурой может воспользоваться любой работник, обнаруживший нарушение, и должен сообщить ответственного работника банка по финмониторингу или руководителя банка о нем. Такую процедуру введет и Нацбанк. Этим каналом могут воспользоваться не только работники банков, но и третьи лица.
Другие концептуальные изменения нового Положения:
- утверждены три модели определения ответственного работника за финмониторинг;
- установлен порядок замораживания / размораживания активов лиц из списка террористов;
- установлен базовый перечень критериев риска и индикаторов подозрительности финансовых операций;
- введен инструмент возложение. Банки смогут использовать результаты идентификации и верификации от обязанных третьих лиц и поручать эту функцию агентам;
- предоставлені признаки ненадлежащей системы управления рисками банка.
Положение «Об осуществлении банками финансового мониторинга» утвержденное постановлением НБУ от 19.05.2020 № 65. Постановление вступает в силу со дня, следующего за днем его официального опубликования.
