Нацбанк затвердив та оприлюднив нове Положення про здійснення банками фінансового моніторингу. Банки застосовуватимуть нові вимоги:
- для нових клієнтів – із дати набрання чинності законом (із 28 квітня);
- для існуючих клієнтів – під час планової перевірки їх даних (процедура KYC — «Знай свого клієнта»).
Як відбуватиметься відеоверифікація на практиці?
Фактично працівник банку може за допомогою відеозв’язку поспілкуватися з клієнтом та перевірити в нього документи:
- для паспортів нового зразка (біометричний паспорт або ID-картка) — банк дистанційно зчитуватиме дані з чипу та перевірятиме відповідність обличчя. Інший спосіб — візуальна оцінка документа, захисних елементів та логічна перевірка даних;
- для паспортів старого зразка («книжечки») — банк візуально оцінюватиме документ, перевірятиме відповідність обличчя та проводитиме додаткову перевірку за допомогою: BankID НБУ; КЕП; додаткових документів; звірка даних із інформацією з бюро кредитних історій.
ФІНМОНІТОРИНГ: ЯК УБЕРЕГТИСЯ ⏩
Оновлено вимоги до виявлення кінцевих бенефіціарних власників
Банки під час ідентифікації та верифікації юридичних осіб повинні розуміти, хто є кінцевим бенефіціарним власником підприємства. Раніше банки для цього використовували переважно тільки інформацію з Єдиного держреєстру. Відтепер банки повинні використовувати інформацію не тільки з цього реєстру, а й з інших джерел.
Деталізовані правила щодо переказу коштів
Нацбанк надав деталізований опис технічних налаштувань під час проведення грошових переказів. Йдеться виключно про технологічні процедури та застосування ризик-орієнтованого підходу під час моніторингу переказів коштів.
Запроваджено процедуру інформування про порушення фінмоніторингу (whistle-blowing)
Нацбанк запровадив міжнародну практикуінформування про порушення фінмоніторингу. Банки мають створити анонімні канали інформування про порушення. Цією процедурою може скористатися будь-який працівник, який виявив порушення, і має повідомити відповідального працівника банку за фінмоніторинг або керівника банку про нього. Таку процедуру запровадить і Нацбанк. Цим каналом можуть скористатися не тільки працівники банків, а й треті особи.
Інші концептуальні зміни нового Положення:
- затверджено три моделі визначення відповідального працівника за фінмоніторинг;
- установлено порядок замороження/розмороження активів осіб із списку терористів;
- встановлено базовий перелік критеріїв ризику та індикаторів підозрілості фінансових операцій;
- запроваджено інструмент покладання. Банки зможуть використовувати результати ідентифікації та верифікації від зобов’язаних третіх осіб та доручати цю функцію агентам;
- надано ознаки неналежної системи управління ризиками банку.
Положення «Про здійснення банками фінансового моніторингу» затверджене постановою НБУ від 19.05.2020 № 65. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.
