Банки підготували новий Меморандум з жорсткими лімітами на перекази для ФОПів та юросіб

Ініціатива реалізується за участі Національної асоціації банків України (НАБУ) та Асоціації українських банків (АУБ). Меморандум залишається відкритим для приєднання інших учасників фінансового ринку.

Нагадуємо, що перший Меморандум підписали 10 грудня 2024 року за координації НАБУ та АУБ. Спочатку до нього долучилися чотири великі банки-емітенти, а сам документ залишався відкритим для приєднання інших банків та надавачів платіжних послуг. Надалі до ініціативи приєднувалися інші учасники ринку. На початок 2026 року до нього приєдналися більше 50 банків та фінансових установ.

Оновлена редакція Меморандуму:

• деталізує підходи до роботи з новоствореними та неактивними ФОП;
• передбачає окремі механізми для юридичних осіб із ознаками ризикової діяльності;
• посилює моніторинг так званих «дропів»-осіб, чиї рахунки або платіжні інструменти можуть використовувати в незаконних схемах;

Водночас банки підкреслюють: Меморандум не запроваджує нових законодавчих обмежень і не посилює чинні вимоги фінансового моніторингу.

Нові правила Клубу білого бізнесу: зміни 2026

Згідно з Меморандумом уже з серпня банки посилять ліміти на перекази для бізнесу.

Так, для ФОПів 1 групи встановлять ліміт в сумі до 600 тис. грн, для 2 — 3 груп  —  у 3 млн грн на місяць, а з листопада 2026 року його планують знизити до 400 тис. грн та до 1 млн грн на місяць відповідно.

Для юросіб ліміт переказів планують зменшити з 5 млн до 2 млн грн.

Нові обмеження можуть зачепити новостворених ФОПів, «сплячих» підприємців, які відновили діяльність, новостворених та неактивних компаній.

Банківський сектор також очікує на подальші законодавчі та регуляторні кроки щодо:

• створення централізованих механізмів обміну інформацією про ризикові операції,
• створення та ведення реєстру осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю створення.

Учасники ринку сподіваються, що такі інструменти будуть реалізовані у співпраці з держорганами та НБУ.

Меморандум є відкритим документом, і банки можуть приєднуватися до нього добровільно. Очікується, що більшість учасників ринку долучиться до ініціативи. Станом на сьогодні документ підписали 25 надавачів платіжних послуг.

За інформацією Національної асоціації банків України