ФІНМОНІТОРИНГ: ЯК УБЕРЕГТИСЯ ⏩
Для 95% банковских клиентов эти изменения не усложнят жизнь, а скорее упростят. Ведь все клиенты банков уже есть идентифицированными. Они уже однажды были в отделении, заполняли анкету и предоставляли ксерокопии своих документов. Их идентификация проведена.
Изменения в основном касаются неидентифицированных операций.
Первое, заработает риск-ориентированный подход в работе с клиентами. То есть высокорисковых клиентов будут проверять более тщательно. Например, речь идет о политиках или олигархах. Операции обычных людей - студентов, пенсионеров, клиентов в рамках зарплатного проекта и «белого» бизнеса, который платит налоги - будут проверять меньше.
Во-вторых, увеличен предельный порог операций обязательного финансового мониторинга. Ранее банки в обязательном порядке сообщали Госфинмониторингу обо всех операциях от 150 тыс. грн, а среди оснований для этого аж 17 признаков. Закон увеличивает предельный порог суммы до 400 тыс. грн и уменьшает список признаков операций. Теперь их всего четыре. Отчитываться нужно о таких операциях:
- наличные;
- перевод средств за границу;
- операции политиков;
- операции клиентов из стран, которые работают «в антилегализационной сфере», например Северная Корея.
В-третьих, новый закон дает существенное преимущество клиентам банков, например дистанционная индентификация. Это значит, что теперь, чтобы открыть счет в банке не нужно идти в отделение. Удостоверить свою личность вы теперь можете либо через видеосвязь или через систему BankID.
В-четвертых, закон расширяет требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств. Это не касается переводов денег с карты на карту. Банковская карта - это уже идентифицированный продукт, и банк имеет информацию о держателях карт.
Речь идет преимущественно о переводах без открытия счета - например пополнение счета через терминал. То есть если вы будете пополнять счет через терминал на сумму 5 тыс. грн и более, нужна ваша идентификация. Но эти правила не касаются: оплаты коммунальных услуг, уплаты налогов и других обязательных государственных платежей, оплаты товаров или услуг, пополнение кредитных карточек до 30 тыс грн. В этом случае идентификация не будет нужна!
В-пятых, закон существенно расширяет перечень субъектов первичного финансового мониторинга, то есть тех, кто фактически проводит идентификацию клиента. Теперь их перечень пополняют и почтовые операторы, и риэлторы, и юристы, представители игорного бизнеса, и те, кто предоставляет налоговые консультационные услуги.
