☝ 12 НОМЕР ЖУРНАЛУ «ГОЛОВБУХ» ► СКАЧАЙТЕ БЕЗПЛАТНО
Миф первый
Из-за Закон о фінмоніторинге от 06.12.2019 № 361-IX украинцы не смогут заплатить удаленно коммуналку, а платежные системы остановятся.
Ответ: Новый финмоновский закон никак не повлияет на большинство операций по переводу денег. Требования закона не будут распространяться на:
- оплату коммуналки, оплату налогов, штрафов, других обязательных платежей (независимо от суммы)
- оплату кредита до 30 тыс. грн;
- оплату товаров и услуг с помощью карты или иного платежного устройства, если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы)
- все наличные переводы в пределах Украины до 5 тыс. грн;
- снятие средств со своего счета.
Миф второй
НБУ не разработал четких рекомендаций для процедуры удаленной проверки клиентов.
Ответ: Закон вступит в силу 28 апреля. Он дает три месяца (до 28.07.2020) на принятие нормативки. Новое положение о финмон для банков будет утверждено до конца апреля. Проект уже отработали с банками и Госфинмониторингом. Скоро отправят Минфину и Госфинмониторингу на утверждение. Для небанков нормативку разработают до конца июня. Обязательно будет переходный период и для банков и для небанков.
Миф третий
Возможность удаленной идентификации будет только через BankID, к которому подключены 14 банков.
Ответ. Варианты дистанционной KYC будут разные: BankID, квалифицированная электронная подпись, видеотрансляция, дистанционное считывание данных через NFC, платеж на отдельный счет банка с личного счета клиента.
Миф четвертый
Закон убьет рынок электронных денег.
Ответ: Закон убьет рынок «серых» электронных денег. Так, Закон обязывает раскрыть владельцев электронных кошельков. Недопустимо, чтобы электронные деньги использовались для теневых операций. Мы предлагаем упрощенную модель идентификации для владельцев кошельков: нужно отдаленно прислать копии документов и фотофиксацию клиента с его личными документами.
Краткий итог: главная идея нового Закона - это, возможно, не всегда понятное словосочетание «риск - ориентированный подход». Ранее банки все равно проверяли всех клиентов: от студентов и пенсионеров до публичных деятелей.
Отныне будет четкий перечень низкорисковых клиентов: оплата коммуналки; зарплатные проекты, стипендии, пенсии; ОСМД; предприятия ЖКХ, интернет-провайдеры; «Белый» бизнес, который платит налоги и прочее. Внимание к низкорисковым клиентов будет минимальна.
